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L’acquisto di un auto \u00e8 una spesa importante, che date le cifre in ballo\u00a0spesso\u00a0si effettua per mezzo di una finanziaria,cosa che rischia di far aumentare considerevolmente le spese a preventivo, per via del costo degli interessi.<\/p>\n
Infatti spesso anche le campagne di finanziamento a tasso zero, che magari ci hanno fatto scegliere una determinata auto anzich\u00e8 la concorrente, nascondono gli interessi sotto mentite spoglie: tra spese di incasso, spese di apertura pratica, bolli, assicurazioni pi\u00f9 o meno facoltative, servizi accessori come ad esempio la marchiatura dei vetri quello che era un finanziamento senza spese\u00a0si trasforma in un finanziamento che ha comunque dei costi, spesso non trascurabili.<\/p>\n
C’\u00e8 infatti da sapere che\u00a0esistono due tassi di interesse distinti, il TAN, Tasso Annuo Nominale, che rappresenta il solo costo degli interessi finanziari (ed \u00e8 quello sbandierato nelle pubblicit\u00e0) e il TAEG, Tasso Annuale Effettivo Globale, che somma agli interessi finanziari anche le varie spese accessorie che si dicevano, quindi mettendo in luce il vero costo del finanziamento.<\/p>\n
A volte un finanziamento a tasso basso o addirittura a tasso zero, pu\u00f2 costarci di pi\u00f9 di un finanziamento piu onesto dove magari il TAN \u00e8 pi\u00f9 alto, ma non ci sono (o sono particolarmente limitate) le spese extra: per confrontare i tassi infatti va usato esclusivamente il TAEG e non farsi abbindolare dal solo TAN.<\/p>\n
Altra cosa da conoscere sono i tipi di finanziamento: se prima esisteva solo il finanziamento classico dove si pagava un anticipo in contanti (in alcuni casi azzerato in caso di auto non troppo costose) e il resto della macchina veniva spalmato in un certo numero di rate\u00a0(generalmente con un impegno tra i 2 e i 6 anni), al termine delle quali si era proprietari della vettura, ora esistono formule ben pi\u00f9 complicate.<\/p>\n
Infatti per incentivare l’acquisto di automobili sono nate formule fantasiose che un p\u00f2 per venire incontro alle esigenze di certa clientela , e un p\u00f2 per dare l’illusione di potersi permettere un’auto pi\u00f9 costosa hanno rivoluzionato il concetto stesso di finanziamento.<\/p>\n
Queste\u00a0formule (a cui ogni casa da un suo nome e una sua peculiarit\u00e0 per distinguersi dalla concorrenza) prevedono generalmente un’anticipo sostanzioso (a seconda delle case circa il 40-50% del valore dell’auto, pagabile anche con il versamento del proprio usato), una rata molto leggera\u00a0per un periodo di 2 o 3 anni (che copre pi\u00f9 che altro gli interessi del finanziamento) , al termine dei quali si pu\u00f2 decidere se saldare il rimanente con una maxi rata finale sostanziosa, eventualmente rifinanziabile oppure restituire l’auto perdendo la cifra pagata e rimanendo senza auto (come se si fosse\u00a0noleggiato la propria auto per quei 2\/3 anni avendo speso\u00a0circa la met\u00e0 del costo di listino dell’auto), o ancora sostituire l’auto con una nuova della stessa casa con la stessa formula finanziaria.<\/p>\n
Il vantaggio pu\u00f2 esserci per chi cambia spesso l’auto ( o che comunque ha intenzione di disfarsi dell’auto dopo i 2-3 anni), e che quindi avrebbe comunque subito la svalutazione dell’usato dopo tale periodo, ma non dovendosi preoccuparsi della rivendita dell’auto, sempre a patto\u00a0che comunque si abbia\u00a0un’usato da versare o si possa versare\u00a0un’anticipo sostanzioso, e che non si superi un determinato chilometraggio annuo, oltre il quale non \u00e8 possibile aderire a questo tipo di formule.<\/p>\n
Ovviamente anche se non sembra gli interessi ci sono (e a volte sono pi\u00f9 esosi di un finanziamento standard, a meno di qualche offerta particolare di talune case automobilistiche, che magari vincola uno sconto importante a questa tipologia di finanziamento) , cosi come si paga\u00a0per intero il costo della macchina: il meccanismo di tale finanziamento porta erroneamente a pensare di pagare la macchina la met\u00e0 (quindi magari ci fa puntare ad un’auto pi\u00f9 costosa di quella che ci potremmo permettere) data dalla somma di anticipo e minirate, ma in realt\u00e0 la si paga per intero, sempre che non ce ne si voglia sbarazzare dopo i 2\/3 anni.<\/p>\n
Inoltre se si pensa di tenere l’auto a lungo (pi\u00f9 dei 2\/3 anni del finanziamento base) probabilmente un finanziamento standard ha pi\u00f9 senso: si evita la mazzata della maxirata finale , sopratutto se si aveva idea\u00a0di\u00a0rifinanziarla, \u00a0spesso a tassi non piu agevolati poich\u00e8 non pi\u00f9 legati all’acquisto dell’auto: \u00a0finanziandola invece per intero dall’inizio, eventualmente anche\u00a0allungando la durata del finanziamento o pagando una rata mensile un po pi\u00f9 alta si avr\u00e0 probabilmente un tasso pi\u00f9 favorevole, e un costo effettivo dell’auto pi\u00f9 basso, e senza avere vincoli di chilometraggio.<\/p>\n
Alla fine la scelta dipende molto dalle esigenze di ognuno, in ogni caso \u00e8 bene farsi i propri conti con attenzione, dalle scontistiche applicate in virt\u00f9 dell’adesione a quel particolare finanziamento, ai\u00a0costi extra relativi al finanziamento stesso e \u00a0le eventuali limitazioni, ricordandoci sempre di confrontare\u00a0le offerte finanziarie\u00a0con il TAEG e non con il solo TAN.<\/p>\n
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