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Fare il grande passo dell’acquisto della casa \u00e8 una delle spese pi\u00f9 importanti che si fanno nel corso della vita, e il mutuo necessario rischia di incidere parecchio sulla qualit\u00e0 della vita stessa.<\/p>\n
Infatti scegliere il giusto mutuo ci far\u00e0 risparmiare sia sulla spesa complessiva per l’acquisto della casa, sia sul tenore della nostra vita: una rata pi\u00f9 alta significa pi\u00f9 sacrifici da affrontare mese per mese.<\/p>\n
La rata pi\u00f9 o meno alta infatti dipende da vari fattori: l’importo del mutuo , la durata , il tasso di interesse applicato dalla banca e le relative spese accessorie.<\/p>\n
L’importo del mutuo \u00a0dipende dal valore della casa che abbiamo scelto e dall’anticipo che abbiamo potuto versare fuori dal mutuo, ovviamente con un anticipo sostanzioso, anche l’importo del mutuo sar\u00e0 pi\u00f9 limitato, e questo si traduce in una durata pi\u00f9 breve e\/o una rata pi\u00f9 leggera.<\/p>\n
Altro elemento che incide tantissimo \u00e8 il tasso applicato, composta dal costo del denaro (determinato dagli indicatori Euribor o Eurirs, rispettivamente per i mutui a tasso variabile e fisso), dal guadagno della banca chiamato Spread e dai costi accessori (come ad esempio perizie, spese di istruttoria, eventuali assicurazioni, costi notarili, etc.), che vanno a formare il Taeg (Tasso Annuo Effettivo Globale), elemento importantissimo di confronto tra i vari mutui, \u00a0ancor pi\u00f9 del Tan (Tasso Annuo Nominale). composto dalla sola somma del costo del denaro pi\u00f9 lo spread, che quindi non considera le spese accessorie.<\/p>\n
Per alleggerire la rata quindi sara necessario scegliere un mutuo con il Taeg pi\u00f9 basso possibile. Si cercher\u00e0 quindi il mutuo con il tasso minore, e a parit\u00e0 di condizioni quello con le minori spese accessorie. Per fare questo \u00e8 necessaria una ricerca oculata, tenendo presente ci\u00f2 che fa aumentare lo spread, da cui dipende la maggior parte del tasso: durate lunghe, opzioni di mutuo moderno (come i mutui variabili con cap, che mantenendo i vantaggi di un tasso variabile, \u00a0impostano una soglia massima che protegge da aumenti di tasso o di rata \u00a0o i mutui a tasso misto ,che permettono di trasformare il mutuo da variabile a fisso a intervalli regolari, etc.) fanno aumentare i rischi per la banca, e di riflesso questo fa aumentare i tassi applicati.<\/p>\n
Anche la scelta del tasso fisso generalmente porta a spread pi\u00f9 alti: il tasso variabile \u00e8 meno pericoloso per la banca, quindi pu\u00f2 permettersi di guadagnare meno, la scelta per\u00f2 \u00e8 sempre rischiosa per entrambe le parti: se i tassi si mantengono bassi, come accade da diverso tempo a questa parte, il variabile permette risparmi interessanti, casomai salisse l’inflazione un tasso fisso ci permetterebbe di dormire sonni molto pi\u00f9 tranquilli.<\/p>\n
Altra cosa da verificare sono le agevolazioni per il mutuo prima casa, e i contributi al mutuo concessi da alcune regioni, province o comuni, che permettono dei risparmi fiscali , sotto forma di detrazione IRPEF, pari al 19% degli interessi passivi fino a 4.000 euro annui in caso di prima casa e degli eventuali contributi per l’abbattimento del tasso dei mutui, qualora si disponga dei requisiti richiesti dai bandi.<\/p>\n
Altra cosa che potrebbe penalizzare (non facendoci concedere il mutuo presso la banca pi\u00f9 conveniente, o applicando degli spread pi\u00f9 alti) \u00e8 la presenza di altri finanziamenti in corso: infatti se gli impegni finanziari superano il 30-35% del reddito dimostrabile del cliente, sar\u00e0 difficile ottenere un mutuo, o comunque ottenerlo alle condizioni pi\u00f9 favorevoli, cosi come se si \u00e8 stati protestati o comunque a rischio solvibilit\u00e0, se l’importo del mutuo \u00e8 elevato in relazione al valore della casa o se l’et\u00e0 del mutuatario al termine del mutuo supera i 70 anni.<\/p>\n
Ad ogni modo conviene sempre informarsi molto bene su tutte le spese e gli obblighi previsti, eventualmente interpellando un consulente, anche online (Per esempio\u00a0Facile<\/a> , Mutuionline <\/a>, Mutuisupermarket<\/a>), oltre a valutare le offerte delle banche on-line, che come per il conto corrente o le assicurazioni, il fatto di non avere una rete commerciale sul territorio generalmente consente di avere dei tassi pi\u00f9 bassi.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Fare il grande passo dell’acquisto della casa \u00e8 una delle spese pi\u00f9 importanti che si fanno nel corso della vita, e il mutuo necessario rischia di incidere parecchio sulla qualit\u00e0 della vita stessa. Infatti scegliere il giusto mutuo ci far\u00e0 risparmiare sia sulla spesa complessiva per l’acquisto della casa, sia sul tenore della nostra vita: […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"jetpack_post_was_ever_published":false,"_jetpack_newsletter_access":"","_jetpack_dont_email_post_to_subs":false,"_jetpack_newsletter_tier_id":0,"_jetpack_memberships_contains_paywalled_content":false,"_jetpack_memberships_contains_paid_content":false,"footnotes":"","jetpack_publicize_message":"","jetpack_publicize_feature_enabled":true,"jetpack_social_post_already_shared":true,"jetpack_social_options":{"image_generator_settings":{"template":"highway","default_image_id":0,"font":"","enabled":false},"version":2}},"categories":[14],"tags":[],"class_list":["post-115","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-assicurazioni-e-finanza"],"jetpack_publicize_connections":[],"jetpack_featured_media_url":"","jetpack_shortlink":"https:\/\/wp.me\/p4lTPY-1R","jetpack_sharing_enabled":true,"jetpack-related-posts":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/cosaconviene.it\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/115","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/cosaconviene.it\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/cosaconviene.it\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cosaconviene.it\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cosaconviene.it\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=115"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/cosaconviene.it\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/115\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":117,"href":"https:\/\/cosaconviene.it\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/115\/revisions\/117"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/cosaconviene.it\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=115"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/cosaconviene.it\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=115"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/cosaconviene.it\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=115"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}